国庆长假境内游 丨 究极体保险攻略

在各位小伙伴的期待下，国庆假期终于来啦！对于平时假期很少的上班党来说，在7天的小长假里出门旅游，放松一下是一件非常nice的事情~但在旅行的过程中，难免会遇到各类的麻烦，如航班延误、行程有变、身体抱恙甚至自然灾害等等，这时旅游保险便不可缺少，一方面是买了份安心，玩得开心，另一方面则是在出现“小状况”的时候可以获得帮助。所以说，出门旅游带份保险，有备无患。

出游需要购买哪些保险？

对于假期旅游来说，短期意外险是首选。短期意外险指在某一时刻，某一短时期内的综合意外保险，是在这一短时间内，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如乘坐火车、飞机、汽车、轮船等等发生在这一过程中的意外保险，当叫短期综合意外险。

目前各大保险公司均有针对旅游的短期意外险，价格从几元到几十元不等，对于身故、残疾的保额也从几万到几十万不等，这就要根据出游的旅游费用来定，建议购买保险的费用占出行预算的2%-5%即可。

在假日放松心情，释放自己最好的方式可能就是找一些刺激的活动。但别以为有了意外险就将意外风险大包大揽，高危旅游项目还需要专属保险。

一般的旅游保险都是短期的意外险，针对出行期间的意外伤害进行保障，一般如果出行者原本购买了综合意外险，可以用原有的意外险进行覆盖。但要注意的是，有一些普通意外险、旅行意外险是将高风险运动列为除外责任。

如果在旅行过程有从事高风险的运动，如攀岩、潜水、蹦极等，一定要和保险公司人员或者专业人士确定是否属于该保险承保范围，否则就等于留下了风险敞口，一旦发生事故，再高保额的产品都没有用。所以有高风险运动的安排，最好购买有针对性的保险产品。

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可以根据自身需求选择旅行日期、保额，保障范围也可选择投保或者不投保，而且所需保费一目了然。

以一家三口为例，旅行5天，在购买了所有常见保障的情况下：

Tips：建议购买带有全国救援服务的保险产品，出现突发情况，及时拨打救援电话。

注意事项

目前来说，境内的旅游方式大多分为乘坐高铁、航班旅游，跟团旅游或者直接自驾游，虽然旅游保险产品基本上都大同小异，但是针对不同的出游方式，也要注意不同的事项，所需要选购的保险产品也要从细节的地方甄别一下。

自驾游

节假日高速出行的一个特点就是“高速新手”比较多。在“十一”黄金长假，举家出行将成为绝大多数游客的选择。但高速车流量大，车速较为缓慢，部分路段可能出现拥堵情况，车险出险的概率将明显提高。

目前，绝大部分保险公司都开通了“全国通赔”服务，如果异地发生车祸事故，只需要拨打保险公司全国统一服务电话，听从工作人员的指引，就可以完成异地报险、定损。

大多车主都不清楚爱车异地出险时该如何处理。如果身处异地自己全责，对方很可能会提出“私了”，但后续保险公司无法根据现场定责、定损和勘验，就有理由拒绝赔偿。就算当地交管部门出具了事故证明，可如果车主没有及时向保险公司报案，保险公司也会因为无法现场定损来确认损失状况，而无法计算理赔金额。

Tips：发生交通事故后，首先应妥善保护好现场。很多车主被别人追尾本是对方全责，因堵车严重，想着开到路边和对方商量，没想到等交警来了，有责方矢口否认，这时候自己才想起应该先照相留证，结果有口难辩。其实，如果是比较轻微的事故，第一时间报案后，征得保险公司同意，车主可以自行现场拍照。

跟团游

通常跟团游中只包含了旅行社责任险，虽然早在2009年，旅行社责任险就已施行全国通保，也就是大多旅行社均有这一项保险，承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。

但旅行社责任保险并非旅游过程中的意外保险，一些大型的旅行社在费用声明中也提到不包含旅游意外险及航空意外险，并且建议旅游者均购买。因为旅行社责任险仅保证因旅行社疏忽或过失而引发的游客人身、财产的损失负责，非旅行社原因所导致的意外事故则不在承保范围内。

某旅行社费用声明：

Tips：一方面由于客户的经济条件、投保观念不同无法统一，另一方面则是因为涉及保险不能捆绑销售的因素，所以大家一定要注意区分，并尽可能额外再选购一份旅游综合意外伤害险，以此来承担因旅行中发生的意外导致人身伤害、住院、医疗等部分费用，来提高自身保障。

自由游

对于不喜欢跟团、又不想开车的朋友，大多选择乘坐高铁或者飞机出行，大家在按照自身的需求购买了保险产品后，还可以考虑购买这些保险产品。

高铁交通意外险：一般在12306购买车票时均有提醒是否购买，在出游往返的途中可以选择购买。

Tips：一般的意外险也能保障因交通工具意外引起的人身损害，高铁交通意外保险是专门针对交通工具意外伤害的保险产品，不强制购买。经常乘坐高铁的朋友可以去各大保险商城选购长期的交通意外险，或者通过代理人购买。

航空意外险：简称航意险，保险期限是从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

Tips：机票中一般含有飞机保险，是主要以飞机为保险标的，对于乘客的赔付额度较低。而航意险则是乘客自愿购买的针对乘客的保障产品，一般在各大订购机票的第三方平台均有销售，可以选择购买或不购买，与高铁同理，大家也可以去各大保险商城或者代理人购买。

航班延误险：乘客搭乘的航班因自然灾害、恶劣天气、机械故障等因素，造成的航班延误、取消一般均在这类旅游保险的赔付范围内。不过，保险公司一般也会规定，如果恶劣天气导致整个机场关闭的，属于除外责任。

Tips：一般假期出游时间都不太紧迫，所以购买航班延误险可以在航班延误的时候让自己有一个心理安慰，不至于让外在因素影响自己的假期旅游好心情。 北京商报记者 张弛

 

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